Что такое банк в смартфоне

• 28.05.2020
• 3

Банк всегда рядом: в кармане или сумке, там, где лежит сейчас ваш телефон — это фантазии или реальность? Лет 10 назад мы бы сказали, что быть такого не может, а сегодня — да, действительно так и есть. Хотите одной рукой, спеша по своим делам, перевести деньги, заплатить за услуги, пополнить мобильный? Сделать это можно с помощью смартфона. Вы уже догадались, что речь идет о мобильном банкинге? Как пользоваться банком в телефоне и его основные возможности — обо всем подробнее далее в статье.

Почему приложения онлайн-банкинга набирают популярность 

Микрофинансовые компании и банковские учреждения, в поисках тесного взаимодействия с вкладчиками и заемщиками, активно осваивают мобильные технологии. Большинство украинских банков уже давно предложили своим потребителям собственные приложения мобильного банкинга. 

Что собой представляет современная программная разработка? Это абсолютно новая коммуникационная модель между клиентом и банком, которая не требует от него личного посещения отделений, общения с менеджерами и кассирами. 

После установки специального банковского приложения на смартфон пользователю становится доступным мобильный «офис» своего банка. Далее, в режиме 24/7, без праздников и выходных, из любой точки мира, в любом месте можно пользоваться всеми его сервисами и услугами.

Кому доверить свои деньги?

Онлайн-банкинг в Украине развивается стремительными темпами, и вскоре виртуальные приложения в смартфонах пользователей заменят сети реальных отделений. На примере популярных приложений Приват24, Монобанка, O.Banka разберемся, как решаются финансовые вопросы с помощью смартфона и какой банк предлагает максимум мобильности своим клиентам. 

Приват24

Приватбанк постоянно и уже давно запускает разнообразные проекты, поэтому неудивительно, что его разработки в диджитал-направлении были самыми первыми. Приложение Приват24 по сути открыло эру цифрового банкинга в Украине. Здесь есть все, что нужно, и даже больше. 

Судя по личному опыту пользования Privat24 — в приложении реализовано максимальное количество услуг, которые постоянно расширяются. Интерфейс приложения весьма понятен, кроме светлого экрана очень удобно пользоваться темной темой.

Со стандартными банковскими функциями все в порядке: в приложении можно оформлять всевозможные депозиты, системы накопления, изменять кредитные лимиты, управлять картами, заказать расчет своего кредитного рейтинга, мониторинг изменений кредитной истории и многое другое.

Стремление финансового учреждения к максимально большему охвату обслуживаемых категорий услуг способствует тому, что банк налаживает сотрудничество с большим количеством других компаний. На сегодняшний момент в приложении есть возможность оплатить покупку:

• топлива на АЗС;
• билетов на автобусные, железнодорожные и авиа сообщения;
• сервисов каршеринга и такси;
• еды в кафе и ресторанах;
• подарочных сертификатов;
• билетов на развлекательные мероприятия. 

С помощью смартфона легко и просто заказать косметику и цветы, воду и даже пиво. Геймеры оценят возможность пополнить счет на аккаунтах разных компьютерных игр. Водители авто оплатят парковочное место или закажут услугу оперативной помощи auto booking: мойку, химчистку, шиномонтаж, диагностику, разного рода техобслуживание. 

Отдельно хочется отметить наличие широкого спектра транспортных услуг. Кроме обычных и месячных проездных билетов в разных городах Украины, жителям столицы доступна отдельная вкладка, где можно приобрести разовый единый билет Kyiv smart card на весь городской транспорт. Фишка удобна тем, у кого нет чип карт или функции NFC на смартфоне для бесконтактной оплаты. 

Из современных технологических новинок Приват24 можно выделить QR-коды. Специальный сканер, которым оснащено приложение, считывает QR-код. Дальнейшая оплата, по нему проводится несколькими кликами по экрану. С помощью такой разработки клиенту становится доступным обналичивание денег в банкомате без пластиковой карты. Нужно всего лишь считать сканером размещенный на экране банкомата QR-код и выбрать карту для трансакции.

Среди всех преимуществ один минус все же есть — физическая карта перевыпускается только в офисе банка, в приложении возможность заказать ее замену отсутствует. В целом Приват24 — удобное, быстрое, интуитивно понятное и полезное приложение для большинства клиентов Приватбанка.

Monobank

Приложение Монобанка, созданное в тесном сотрудничестве с бывшими специалистами Приватбанка, некоторыми своими аспектами напоминает усовершенствованный Приват24. Даже по визуальной составляющей интерфейса можно судить о том, что разработчики постарались учесть все слабые стороны уже существующей мобильной утилиты от Привата.

Позиционирование Монобанка, как банка без отделений, сделало приложение Монобанк фактически основным механизмом для взаимодействия клиентов и банка. Поэтому все возникающие вопросы и проблемы решаются со службой поддержки через мессенджеры. Тем не менее за время своего существования мобильный сервис Монобанка занял позицию среди лидеров популярных мобильных банков в Украине. 

Он отличается простотой, стильным дизайном и удобным интерфейсом. Удобство Монобанка заключается в исключительно легком доступе ко всему. В отличие от предыдущего приложения (Приват24) пластиковые карты оформляются онлайн, а забрать пластик можно в точках выдачи или его привезет курьер. Пока что это эксклюзивная услуга данного финучреждения. 

Функционалы обоих онлайн-банков имеют некоторое сходство. Хотя по количеству возможных услуг приложение первого мобильного банка уступает старожилу украинского банковского рынка: меньше магазинов с рассрочкой товаров, значительно короче перечень других услуг. Возможно, со временем список поставщиков услуг дополнится новыми, с которыми руководство Монобанка наладит партнерские отношения.

Удобно пополнять баланс карты, предварительно привязав в программе платежные данные другого пластика — всего в несколько кликов. Зачисление денежных средств возможно также с карт европейских банков, при условии, что они принадлежат к платежной системе MasterCard. 

Основные функции приложения:

• открытие депозитов;
• выпуск, перевыпуск и блокировка карты;
• проведение различных видов платежей, включая бюджетные и штрафы;
• переводы на платёжный пластик других банков;
• контроль трат по категориям.

Большинство популярных платежей: оплата коммуналки и мобильной связи, платежи на счета государственных компаний не включают комиссию. Заманчивая плюшка — так называемый кэшбек. 

Ежемесячно, после выбора определенных категорий, пользователь получает возврат денег за покупки в этих категориях. Приложение само информирует, какая сумма уже начислена и сколько осталось накопить для вывода суммы кэшбека. У «Привата» бонусы за покупки начисляются только в тех магазинах, которые участвуют в программе «БонусПлюс», а у Монобанка клиент сам выбирает за, что получает кэшбек.

Онлайн-банк от Монобанка — отличное, регулярно обновляемое приложение с хорошей поддержкой в удобном для клиента формате. Но разработчики не предложили клиентам возможности снятия наличных без карты, с помощью сканирования QR-код банкомата, как это можно сделать с Приват24, а также в Monobank нет возможности сохранения шаблонов платежей.

O.Bank

Банковская компания «Идея Банк» для своих клиентов запустила новый проект цифровой банк — O.Bank. Скачать утилиту для смартфона можно на Apple Store и Google Play. Приложение поддерживает ряд стандартных функций дистанционного банкинга, а именно:

• управление картами и счетами;
• перевод средств Р2Р;
• оплату мобильной связи, интернета и телефонии;
• открытие депозитов и погашение кредитов.

Пользователи оценят интегрированный в приложение цифровой кошелек от Mastercard — Masterpass, который позволяет использовать зарегистрированные в данной системе карты других украинских банков и удобно переводить деньги прямо внутри приложения.

Для новых пользователей выполнения простого процесса регистрации в приложении Obank сразу станет доступна для заказа кредитная карта О.Карта. Клиенты Идея Банка могут пройти регистрацию без оформления кредитки. На протяжении первых 4 месяцев все транзакции бесплатные (переводы с карты на карту, пополнения).

Держателю О.Карта откроет целый ряд уникальных преимуществ, которых нет в других банковских продуктах:

• кредитная линия: до 200 000 грн;
• льготный период: до 120 дней;
• кэшбэк до 30% на сервисы Apple и Google;
• кэшбэк до 5% на онлайн-покупки в любых интернет-магазинах мира;
• кэшбэк до 0,5% на все.

Современный подход к высокому уровню безопасности доступа и операций обеспечивается использованием технологий Face ID и Touch ID. Приложение O.Bank только набирает свою популярность и в ближайшем будущем будет совершенствоваться и расширяться новыми возможностями.

Для пользователей банков в смартфоне существование таких мобильных приложений — это экономия времени и удобство. Для банков удаленное обслуживание клиентов является важным и удобным механизмом оптимизации операционных процессов расходов на их обеспечение за счет экономии на административных расходах.